24년부터 시행된 신생아 특례 내집마련 디딤돌 대출
5억 풀 대출 이자 2.45% 후기
타임라인
24/01/30 부동산 매매 계약서 작성
24/03/11 신생아 특례 디딤돌 대출 신청
(+2days) 24/3/13 예비자산심사 부적격
(+2days) 24/3/15 예비자산심사 적격완료
(+0days) 24/3/15 사전자산심사 적격
24/3/19 은행 영업점 방문, 서류 제출
(+7days) 24/3/26 은행 심사 적격, 대출 승인
(+2days) 24/3/28 은행 방문, 대출 신청서 작성
(+11days) 24/4/8 사후심사 적격, 자산심사 최종 완료
24/4/18 대출 시행일
신생아특례대출 최대한도 5억원,
그런데 방공제 때문에 4억 4500만원만 나온다고?!
https://news.mt.co.kr/mtview.php?no=2024021515442659711
"여보 돈 더 구해야겠어.." 신생아 특례대출 한도, 5억 아닌 4억4500만원? - 머니투데이
#. 자녀가 2명인 회사원 A씨(35)는 이사갈 아파트 매매계약을 마치고 잔금을 준비하던중 난감한 상황에 빠졌다. A씨는 최저 1%대 저금리를 받을 수 있는 신생아특례대출을 이용하려 했지만, A씨가
news.mt.co.kr
신생아 특례 디딤돌 대출이 '방공제' 때문에
최대 한도가 아닌 지역별로 최대 5,500만원이 제외된 금액으로만
대출 승인이 난다고 한다
도대체 방공제는 무엇이고
우리지역은 얼마나 제외되서 나오는걸까?
방공제는 소위 " 지역별 소액 임차보증금"을 대체하여 부르는 말로
내가 대출을 끼고 산 아파트가,
경매로 넘어갔을때 해당 아파트에 전/월세입자가 있는경우
세입자를 보호하기 위해 최우선변제금액을 떼어놓고 대출을 해주는 것 이다
디딤돌 대출이 방공제 제외되기 위해서는
3억원 이하의 주택을 매매해야 하는데
24년 현재 시점으로 3억원 이하 주택을 매매하기가 쉽지 않거니와
신생아 대출은 9억 이하 주택 대상이기 때문에
거의 대부분의 케이스가 방공제에 해당할 것이다.
지역별 소액 임차보증금은 아래 링크에서 확인가능한데
서울은 5,500만원경기/인천 웬만한 지역은 4,800만원이다.
https://www.hf.go.kr/ko/small-lease-deposit.do
소액임차보증금
지역별 소액 임차보증금 기준은 다음과 같습니다. 해당지역에 대한 소액 임차보증금을 선택하시기 바랍니다.
www.hf.go.kr
따라서 내가 5억을 신청했다면
서울이면 5,500만원을 제외한 4억 4천 500만원만 대출이 승인된다는 뜻이다.
그런데?!?!?!?
우리는 5억 대출 신청해서 5억을 전부 승인받았다!
어떻게?!?!!
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그건 바로 LTV 70% 에 달려있다
우리는 9억원 아파트를 매매하였고
신생아 특례 디딤돌 대출은 LTV 70%까지 대출된다.
따라서 9억원*70%=6억 3천에서
4,800만원 또는 5,500만원이 제외되고
나머지 금액만큼 대출되는 것이다.
그런데 우리의 대출 신청 금액은 5억원,
이미 LTV70% 한도에서 방공제(경기도) 4,800만원을 제외하고도
우리의 신청금액 (5억)이 더 적기때문에
5억 전액 받을 수 있었다!
따라서 잘 계산해야 하는게
(집값 * LTV 70% ) - 방공제금액 이
대출 신청금액보다 크냐 적냐를 잘 봐야한다
생애최초면?
LTV 80%이기 때문에
집값 * 80 % - 방공제(서울 5,500 / 경기 4,800) >= 대출신청금액
이면 대출신청금액 100%가 무리없이 나온다!
자세한건 은행 대출 담당자와 상의하시길 바랍니다!
2024.04.09 - [신생아특례 디딤돌 대출 후기] - 신생아특례대출 5억 디딤돌 대출 후기 (24년3월) ⑥사후심사적격, 자산심사 최종완료