신생아특례대출 5억 디딤돌 대출 후기 (24년3월) ③사전자산심사 적격, 은행 영업점 서류제출

 

 

 

24년부터 시행된 신생아 특례 내집마련 디딤돌 대출
5억 풀 대출 이자 2.45% 후기

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타임라인

24/01/30 부동산 매매 계약서 작성
24/03/11 신생아 특례 디딤돌 대출 신청
 (+2days) 24/3/13 예비자산심사 부적격 
(+2days) 24/3/15 예비자산심사 적격완료
(+0days) 24/3/15 사전자산심사 적격
24/3/19 은행 영업점 방문, 서류 제출
(+7days) 24/3/26 은행 심사 적격, 대출 승인
(+2days) 24/3/28 은행 방문, 대출 신청서 작성
(+11days) 24/4/8 사후심사 적격, 자산심사 최종 완료
24/4/18 대출 시행일

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예비자산심사에 대한 소명이 완료되고 나니

바로 같은날 '사전자산심사' 적격 처리되었다.

 

 

 

까다롭기 유명한 기금e든든 자산심사의 기준은 아래 링크 참고

https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP08/FP0813/FP081301.jsp?id=20&mode=S&currentPage=1&articleId=1160

주택도시기금

 

가장 중요한게 뭐냐면

사전자산심사에는 부동산/자동차/일반자산/일반부채/7개 수탁은행/금융자산 부채를 총 합산하여

부부합산 4.69억원 이하인지 심사하는 것이다

 

이 단계에서는 7개 수탁은행(시중 1금융권, 우리/국민/신한 등) 의 자산을 보기 때문에

제 2금융권 등은 제외된다.

 

사전자산심사 = 자산 마이너스(-) 부채

 

 

※ 자산산정 기준시점
① 비금융자산(부동산, 일반자산, 자동차), 금융부채(공공기관·공제회 등 대출금) 및 일반부채(상가 및 오피스텔 임대보증금 등)는 대출접수일 기준으로 산정
② 금융자산 및 금융부채(금융기관 대출금, 신용카드연체금.미결제금)는 사회보장정보원이 금융기관 등에 요청하는 조회기준일*에 따르며,부정수급 방지를 위해 대출접수일 과거 3개월 시점 기준으로 금융자산을 조회
③ 다만, 대출접수일(조회기준일) 현재 명의인 또는 금액불일치 등으로 대출신청인이 이의신청한 경우 이의신청 자산에 대한 실질 조사를 통하여 자산가액은 변동 가능
* 조회기준일이란? 보건복지부 사회보장정보원이 금융기관 등의 장에게 금융정보 등을 조회 요청한 날로부터 3개월 전일에 속하는 달의 마지막 날
* 대출대상자의 개별적 상황에 따라 조회일 상이 가능(이 경우, 사회보장정보원기준에 따름)

 

 

여기서 중요한 것은

※ 부동산 --> 보통 무주택자가 신규주택 취득을 위해 대출신청할테니 이건 패스

※  일반자산 임차보증금 --> 현재 전/월세를 살고있으면 보증금이 자산으로 잡힘 !!

※  일반자산 분양권/조합입주권 --> 입주 전인 아파트 분양권을 소유한 경우 자산으로 잡힘 !! 

※  자동차 --> 신청일 기준으로 지방세법 시가표준액에 따라 자산으로 잡힘!!

※ 금융자산 요구불예금 : 일반 입출금통장!! 이건 3개월 말일의 잔액 평균으로 자산으로 잡힘!!

※ 금융자산 저축성예금 : 예금/적금 !! 조회 기준일 잔액 또는 불입액이 자산으로 잡힘 !!

※ 주식 : 조회 기준일 최종 시세 금액이 자산으로 잡힘 !! 

 

 

23년 지방세법 시가표준액(차량)은 아래 링크 에서

본인이 소유한 "자동차등록증"의 형식번호를 넣고 조회하면

올해 기준으로 감가상각된 기준금액을 조회할 수 있음!!! (편리한 세상~~)

https://tewf.hometax.go.kr/websquare/websquare.html?w2xPath=/ui/wf/c/a/a/UTEWFCAA02.xml

국세청 홈택스

 

만약 위 홈텍스에서 우리 차가 안나온다?

그럼 아래 링크에서 pdf 파일을 다운받아서 "자동차 등록증의 형식번호"를 다시 조회하면

나옵니다 !!!

https://www.mois.go.kr/frt/bbs/type001/commonSelectBoardArticle.do?bbsId=BBSMSTR_000000000016&nttId=97697

2023년 지방세 시가표준액 산정을 위한 기준가격 고시(행정안전부고시 제2022-83호, 2022.12.28. 개정)

 

 

우리는 남편이 개인사업자라, 본인 명의의 차가 무려 4대..........(🤑) 이다

그런데 개인사업자 이기 때문에 사업용 차량이어도 소유주가 '개인'이므로

개인 자산에 잡힌다는 것이다!!!!!!!!!

(만약 법인 사업자이고, 법인 사업자 명의로 차량을 구매했으면 개인 자산으로 잡히지 않음!!!!!!!!!!)

그래서 정말 정말 똥줄 탔는데

다행히(?) 수입차/국산차 감가율이 덕분에(??) 차량 가격이 후려쳐졌다 (???!?!?!)

 

 

 

자산으로 잡히는게 너~~무 많아서 고민이 될수있는데

우리 서민들에게는 ' 부채'가 있다

 

일단 대출금액이 있으면 마이너스 처리된다 

금융기관 대출금이므로 전세대출/(분양권)중도금대출 모두 포함!!!!!!! 

예~ 소리질러 

 

 

 

여기서 또 중요한것

 

금융자산은 조회기준일로 산정이 되는데

조회 기준일이 무엇이냐!

 

* 조회기준일이란? 보건복지부 사회보장정보원이 금융기관 등의 장에게 금융정보 등을 조회 요청한 날로부터 3개월 전일에 속하는 달의 마지막 날

 

로써 대출을 3/11 에 신청했으면

3개월 전인 12/11의 마지막 날, 12/31 기준으로 금융자산(예적금, 입출금통장, 주식 등)을 본다는 것이다.

심지어 12/31 기준으로 과거 3개월을 본다하니

10,11,12월 3개월 치를 보는 것이다.

(무려 대출 신청일로부터 4~6개월 이전임)

 

아마도 이건 대출을 오늘 신청하고 

최근 기간에 금융자산을 기준 미달로 싹 정리하거나 그런 부정행위를 방지하기 위해 시행하는 것 같다.

 

 

 

어쨌든 우리도

4대나 되는 차량 가격을 23년 기준으로 다 조회해서 더해보고

12월31일 기준으로 10~12월 입출금통장 잔액, 예적금금액등을 다 더해보고

주식도 그냥 최대 평가금액으로 더했고

우리에게 가장 관건이었던 것은

대출신청 시점에선 이미 분양권을 전매하였는데,

과거시점의 금융자산에는 계약금+중도금 납입금액도 있었기 때문에

이걸로 인해 초과될것이냐 너무너무 불안하고 힘들었다

 

 

그런데

우리의 자산이 얼마로 잡혔는지는 모르겠지만

 

일단 통과니!!!!! 야호!!!!!!!!

 

큰 산 넘었다 생각하고

바로 서류준비를 시작하였다

 

 

파워 J인 나는 이미 사전심사 적격 전에

근처 은행에 방문하여 디딤돌대출 준비서류를 물어본 상황이었고

 

아주 친절하신 신한은행 대출 담당자님께서

 

1. 매매계약서

2. 인감증명서 2통

3. 인감도장

4. 전입세대열람내역

5. 주민등록등본

6. 가족관계증명서 (상세)

7. 주민등록초본 (부부 각자 1통씩)

8. 기본증명서(상세) (미성년자 자녀)

9. 근로소득원천징수영수증 2개년

10. 재직증명서

11. 건강보험자격득실확인서 (직인 필)

 

이미 안내를 해주셔서 다 준비해서 영업점으로 갔다!!

 

 

기금e든든에서 대출을 신청할때

영업점을 내가 지정할 수 있는데

보통은 해당 부동산이 있는 지역으로 한다고 하는데

나는 회사 근처 영업점으로 하였다

다행히 회사 근처 영업점에서 내가 매수한 부동산 지역까지 커버가 가능하다하셔서 

진행했지만, 지역이 다를경우 영업점에 미리 확인해보는게 좋을 것 같다

 

 

그리고 기금e든든에서 이미 영업점을 지정했기 때문에

기금e든든에서 사전심사 결과가 적격이 나면

해당 영업점 대출 담당자 앞으로 내 신청 내역이 뜨게 된다

 

그래서 담당자가 먼저 전화를 주는경우도 있으니~

참고하시길 바랍니다 !! 

 

 

은행에 서류를 제출하고 난 뒤

일주일 정도 심사가 진행될 거라고 하셨고

정말 딱 7일 후에 은행에서 연락이 오게 되는데.........

 

 

 

다음 후기에 이어서.......

 

2024.04.09 - [신생아특례 디딤돌 대출 후기] - 신생아특례대출 5억 디딤돌 대출 후기 (24년3월) ④은행 심사 적격, 대출 승인